In een tijd waarin klimaatverandering en duurzaamheid centrale thema’s zijn geworden in de woningbouwsector, introduceert ASN Bank een innovatieve en verantwoorde financieringsmogelijkheid voor huiseigenaren die hun woning willen verduurzamen. De ASN Duurzaam Wonen Hypotheek biedt een uniek aanbod dat niet alleen financieel aantrekkelijk is, maar ook bijdraagt aan een duurzamere toekomst. Deze hypotheek is ontworpen voor energiebesparende, klimaatadaptieve en natuurinclusieve aanpassingen aan woningen en maakt het mogelijk om deze maatregelen mee te financieren tegen een lagere rente dan bij een reguliere hypotheek. In dit artikel bespreken we in detail hoe deze hypotheek werkt, wie er baat bij heeft, wat de voordelen zijn en hoe het aanvraagproces verloopt. Daarnaast leggen we uit waarom dit product uniek is in de Nederlandse hypotheekmarkt.
Wat is de ASN Duurzaam Wonen Hypotheek?
De ASN Duurzaam Wonen Hypotheek is een optioneel leningdeel binnen de reguliere ASN Hypotheek. Het is sinds 2018 beschikbaar voor huiseigenaren die willen investeren in duurzame verbeteringen aan hun woning. Dit leningdeel is specifiek bedoeld voor maatregelen die bijdragen aan energiebesparing, klimaatadaptatie en natuurinclusie. Het bedrag dat kan worden gefinancierd varieert tussen €2.500 en €30.000, afhankelijk van de geplande aanpassingen en de financiële situatie van de huiseigenaar.
In tegenstelling tot andere hypotheekproducten, koppelt ASN Bank dit leningdeel aan een rentekorting op de gehele ASN Hypotheek. Klanten die aan de duurzaamheidseisen voldoen, krijgen een rentekorting van 0,10% op hun totale hypotheekbedrag. Dit is een aanzienlijke besparing die het verduurzamen van woningen financieel aantrekkelijker maakt.
Wat zijn duurzame maatregelen?
Duurzame maatregelen binnen de ASN Duurzaam Wonen Hypotheek zijn gebaseerd op drie hoofddomeinen:
Energiebesparende maatregelen: Denk hierbij aan isolatie van muren, daken of vloeren, installatie van zonnepanelen of het aanbrengen van een warmtepomp. Deze maatregelen zorgen voor een lager energieverbruik en verlagen daarmee de maandelijkse energiekosten van de huiseigenaar.
Klimaatadaptieve maatregelen: Deze maatregelen zijn gericht op het aanpassen van woningen aan de gevolgen van klimaatverandering. Voorbeelden hiervan zijn het aanleggen van een blauw dak dat regenwater opslaat, infiltratiekratten die regenwater infiltreren in de grond, en het aanbrengen van waterdoorlatende tuinverharding.
Natuurinclusieve maatregelen: Deze maatregelen bieden ruimte aan dieren en planten in de buurt van de woning. Denk hierbij aan groene gevels, tuinbeplanting of in de muur gebouwde nestkasten. Deze aanpassingen bevorderen biodiversiteit en draag bij aan een gezondere leefomgeving.
Het leningdeel ASN Duurzaam Wonen is inmiddels uitgebreid met deze extra maatregelen. Per 15 oktober 2024 werd het mogelijk om klimaatadaptieve en natuurinclusieve maatregelen mee te financieren. ASN Bank is hiermee de eerste Nederlandse hypotheekaanbieder die dit aanbiedt tegen een lagere rente dan een reguliere hypotheek.
Voordelen van de ASN Duurzaam Wonen Hypotheek
De ASN Duurzaam Wonen Hypotheek biedt een reeks voordelen die zowel financieel als duurzaam van aard zijn. Deze hypotheek is ontworpen om huiseigenaren te ondersteunen bij het verduurzamen van hun woning, maar ook om dit proces eenvoudiger en betaalbaarder te maken.
1. Rentekorting op de gehele hypotheek
Een van de meest opvallende voordelen is de rentekorting van 0,10%. Deze korting is niet alleen geldig op het leningdeel voor duurzame maatregelen, maar ook op de reguliere hypotheek. Dit betekent dat huiseigenaren die voor minimaal €2.500 verduurzamen, automatisch in aanmerking komen voor deze rentekorting, ook als ze een woning met een lager energielabel kopen. Dit maakt het mogelijk voor meer huiseigenaren om mee te doen aan duurzame verbeteringen, ongeacht de huidige energieprestatie van hun woning.
2. Kosten van maatregelen zijn fiscaal aftrekbaar
De kosten die gemaakt worden voor energiebesparende, klimaatadaptieve en natuurinclusieve maatregelen, kunnen ingevuld worden in box 1. Dit betekent dat deze kosten fiscaal aftrekbaar zijn via de hypotheekrenteaftrek. Hierdoor wordt het verduurzamen van een woning niet alleen duurzaam, maar ook fiscaal gunstig.
3. Energiekosten verlagen
Een van de belangrijkste voordelen van duurzame maatregelen is dat ze leiden tot een lager energieverbruik. Isolatie, zonnepanelen en warmtepompen zorgen ervoor dat minder energie verloren gaat. Hierdoor kunnen huiseigenaren aanzienlijk besparen op hun maandlasten, zowel op korte als op lange termijn.
4. Verbetering van het wooncomfort
Duurzame verbeteringen zoals betere isolatie of een warmtepomp hebben ook een positief effect op het wooncomfort. Een beter geïsoleerde woning is warmer in de winter en koeler in de zomer. Bovendien vermindert goede isolatie geluidshinder en draagt bij aan een gezondere lucht in het huis.
5. Bijdrage aan de natuur en biodiversiteit
Natuurinclusieve maatregelen zoals groene gevels of in de muur gebouwde nestkasten draagen direct bij aan de biodiversiteit in de stedelijke of rurale omgeving. Deze maatregelen bieden ruimte aan vogels, insecten en andere dieren en helpen zo bij het creëren van een gezondere leefomgeving.
6. Eenvoudiger proces voor duurzame aanpassingen
Het proces om duurzame aanpassingen te realiseren is vaak ingewikkeld en tijdrovend. De ASN Duurzaam Wonen Hypotheek maakt dit proces aanzienlijk eenvoudiger. Huiseigenaren werken samen met een hypotheekadviseur om hun duurzame plannen in te richten. Ze ontvangen daarnaast ondersteuning bij het invullen van formulieren en het aanvragen van subsidies.
Voor wie is deze hypotheek geschikt?
De ASN Duurzaam Wonen Hypotheek is bedoeld voor woningbezitters die hun woning willen verduurzamen. Dit geldt zowel voor mensen die een nieuwe woning kopen als voor huiseigenaren die verbeteringen willen aanbrengen in hun huidige woning.
1. Nieuwe huiseigenaren
Voor wie een nieuwe woning koopt, is de ASN Duurzaam Wonen Hypotheek een uitstekende optie als de woning nog niet voldoet aan de hoogste energienormen. Huiseigenaren kunnen dan investeren in duurzame verbeteringen die hun woning verder verduurzamen. Dit kan vanaf een energielabel B tot G zijn, zolang er voor minimaal €2.500 verduurzamingsmaatregelen wordt gefinancierd.
2. Bestaande huiseigenaren
Zowel mensen die hun bestaande hypotheek willen oversluiten als huiseigenaren die verbeteringen willen aanbrengen in hun woning kunnen gebruikmaken van deze hypotheek. Ze kunnen hun reguliere hypotheek combineren met het leningdeel ASN Duurzaam Wonen om duurzame verbeteringen aan te brengen.
3. Mensen met een lager inkomen
De Energiebespaarlening, die onderdeel is van het ASN aanbod, is speciaal bedoeld voor huiseigenaren met een verzamelinkomen van onder €60.000 of ouder dan 75 jaar. Deze financieringsoptie is fiscaal gunstig en kan bijdragen aan het verduurzamen van een woning op een betaalbare manier.
Hoe werkt het aanvraagproces?
Het aanvraagproces voor de ASN Duurzaam Wonen Hypotheek verloopt via een hypotheekadviseur. Dit is een essentieel onderdeel van het proces, omdat de adviseur helpt bij het indienen van het verzoek en eventueel subsidies aan te vragen.
1. Gratis oriënterend gesprek
Het proces begint met een gratis oriënterend gesprek met een hypotheekadviseur. Tijdens dit gesprek bespreken zij de financiële situatie van de huiseigenaar en de plannen voor duurzame verbeteringen. De adviseur legt ook uit hoe het leningdeel werkt en welke maatregelen in aanmerking komen.
2. Indienen van benodigde documenten
Nadat het gesprek is geweest, moet de huiseigenaar de benodigde documenten indienen. Dit omvat een overzicht van het inkomen en de kosten van de maatregelen. De documentatie is essentieel om de financiering aan te vragen en het aanvraagproces te versnellen.
3. Beoordeling van de aanvraag
ASN Bank beoordeelt de aanvraag en stuurt een offerte bij goedkeuring. De duurzaamheidseisen worden hierbij gecontroleerd om te bepalen of de rentekorting van toepassing is.
4. Afspraken over het type hypotheek
De ASN Duurzaam Wonen Hypotheek is een leningdeel van een reguliere ASN Hypotheek. Huiseigenaren kunnen kiezen voor een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Een aflossingsvrije hypotheek is niet mogelijk. Het bedrag dat kan worden gefinancierd ligt tussen €2.500 en €30.000 en is afhankelijk van het inkomen, de waarde van de woning en de kosten van de aanpassingen.
Het verschil met andere hypotheekproducten
De ASN Duurzaam Wonen Hypotheek is een specifiek leningdeel binnen de bredere ASN Hypotheek. Het verschilt van andere hypotheekproducten zoals de reguliere ASN Hypotheek of de ASN Bespaarhypotheek, doordat het gericht is op duurzame verbeteringen. Het is altijd afgesloten in combinatie met een reguliere hypotheek of een bespaarhypotheek en biedt daarnaast een unieke rentekorting.
1. Reguliere ASN Hypotheek
De reguliere ASN Hypotheek is het basisproduct voor de financiering van een woning. Het kan afgesloten worden als annuïteiten- of lineaire hypotheek en is de voornaamste financieringsbron voor het aankoopbedrag van een woning.
2. ASN Bespaarhypotheek
De ASN Bespaarhypotheek is een alternatieve financieringsvorm waarbij huiseigenaren een deel van hun hypotheek opzij leggen in een spaarrekening. Deze hypotheek is bedoeld voor mensen die hun eigen spaargeld willen gebruiken om hun hypotheek af te lossen. De rente en het spaarrendement zijn belangrijke factoren bij deze hypothecaire structuur.
3. ASN Duurzaam Wonen Hypotheek
Het leningdeel ASN Duurzaam Wonen is een aanvulling op deze hypotheekproducten. Het maakt het mogelijk om duurzame maatregelen mee te financieren en biedt hierbij een rentekorting op de gehele hypotheek. Het is een uniek aanbod dat andere hypotheekaanbieders niet bieden.
Unieke aspecten van het ASN Duurzaam Wonen aanbod
De ASN Duurzaam Wonen Hypotheek is niet alleen financieel aantrekkelijk, maar ook uniek in de Nederlandse hypotheekmarkt. ASN Bank is de enige hypotheekaanbieder die klanten een rentekorting biedt op hun reguliere hypotheek zolang ze aan de duurzaamheidseisen voldoen. Deze korting is geldig voor zowel energiebesparende maatregelen als klimaatadaptieve en natuurinclusieve aanpassingen.
1. Rentekorting voor energiebesparing
De rentekorting van 0,10% is een belangrijk voordeel dat de ASN Hypotheek onderscheidt van andere hypotheekproducten. Deze korting geldt zolang de huiseigenaar aan de duurzaamheidseisen voldoet, ongeacht het energielabel van de woning. Dit maakt het mogelijk voor meer huiseigenaren om mee te doen aan duurzame verbeteringen.
2. Inclusie van klimaatadaptieve en natuurinclusieve maatregelen
Het is uniek dat ASN Bank klimaatadaptieve en natuurinclusieve maatregelen mee financiert. Veel hypotheekaanbieders richten zich alleen op energiebesparende verbeteringen. Het feit dat ASN Bank ook aandacht besteedt aan maatregelen die draag bij aan klimaatbestendigheid en biodiversiteit, maakt dit product uniek.
3. Fiscaal gunstig
De kosten voor duurzame maatregelen kunnen in box 1 worden opgenomen, wat betekent dat ze fiscaal aftrekbaar zijn via de hypotheekrenteaftrek. Deze fiscale voordelen maken het verduurzamen van een woning niet alleen duurzaam, maar ook financieel gunstig.
Conclusie
De ASN Duurzaam Wonen Hypotheek is een innovatieve financieringsoplossing voor huiseigenaren die hun woning willen verduurzamen. Het biedt een aantrekkelijke rentekorting, maakt het verduurzamen van woningen fiscaal gunstig en draagt bij aan een duurzamere toekomst. Het leningdeel is uitgebreid met klimaatadaptieve en natuurinclusieve maatregelen, wat het uniek maakt in de Nederlandse hypotheekmarkt. Voor zowel nieuwe als bestaande huiseigenaren is dit een waardevolle optie om energiebesparing, klimaatbestendigheid en biodiversiteit te bevorderen. Het aanvraagproces is eenvoudig en transparant, en huiseigenaren werken samen met een hypotheekadviseur om hun duurzame plannen in werking te zetten. Met de ASN Duurzaam Wonen Hypotheek maakt ASN Bank duurzaam wonen betaalbaar, aantrekkelijk en toegankelijk voor alle huiseigenaren in Nederland.