ASN Duurzaam Wonen: Duurzame Financiering voor Energiezuiniger, Klimaatbestendigere en Natuurrijker Woningen

In de huidige bouw- en woningmarkt is duurzaamheid een essentieel aspect van ontwikkeling en verbouwing. De ASN Bank heeft in 2018 het leningdeel ASN Duurzaam Wonen gelanceerd, als onderdeel van de reguliere ASN Hypotheek. Dit leningdeel is gericht op het financieren van duurzame maatregelen aan woningen. Sinds 15 oktober 2024 is het aanbod uitgebreid met financiering voor klimaatadaptieve en natuurinclusieve maatregelen. Hierdoor kan het leningdeel niet alleen dienen om energiebesparing te bevorderen, maar ook om de klimaatbestendigheid en biodiversiteit van woningen en hun omgeving te versterken.

Deze uitbreiding maakt ASN Bank tot de eerste Nederlandse hypotheekaanbieder die klanten de mogelijkheid biedt om dergelijke duurzame investeringen mee te financieren tegen een lagere rente dan bij een reguliere hypotheek. In dit artikel geven we een overzicht van de voordelen, voorwaarden, toepassingsgebieden en financiering van ASN Duurzaam Wonen, op basis van de meest recente en betrouwbare informatie uit de beschikbare bronnen.

Wat is ASN Duurzaam Wonen?

ASN Duurzaam Wonen is een leningdeel binnen de reguliere ASN Hypotheek. Het is specifiek bedoeld voor woningbezitters die investeren in energiebesparende, klimaatadaptieve of natuurinclusieve maatregelen. Dit leningdeel is ontworpen om de financiering van duurzame verbouwingen en aanpassingen eenvoudiger en voordeliger te maken.

Het leningdeel is onderdeel van een reguliere ASN Hypotheek en biedt een rentekorting op de gehele hypotheek. Dit betekent dat de klant niet alleen een lage rente betaalt op het duurzame leningdeel zelf, maar ook profiteert van een verlaagde rente op het gehele hypotheekbedrag. Deze combinatie maakt het een aantrekkelijke optie voor woningbezitters die willen verduurzamen, zonder dat dit gebeurt ten koste van een hogere maandlast.

Financiële grenzen en financieringsbedragen

Het leningdeel ASN Duurzaam Wonen is beschikbaar voor financiering van maatregelen in een bedrag tussen € 2.500 en maximaal € 30.000. Het financieringsbedrag wordt meestal via een bouwdepot gestort, waaruit de klant de kosten van de duurzame maatregelen kan afrekenen.

De financiering is mogelijk op een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek. Een aflossingsvrije hypotheek is hierbij niet toegestaan. Dit betekent dat de klant een aflossing moet maken op het gehele hypotheekbedrag, inclusief het duurzame leningdeel.

Voordelen van ASN Duurzaam Wonen

Het leningdeel biedt verschillende voordelen aan woningbezitters, zowel vanuit een financieel als een functioneel perspectief:

Rentekorting: Klanten die ASN Duurzaam Wonen afsluiten, krijgen een rentekorting van 0,10% op de gehele ASN Hypotheek. Deze korting geldt zolang aan duurzaamheidseisen wordt voldaan. Dit geldt ook voor klanten die een woning kopen met energielabel B of lager, mits ze investeren in duurzame maatregelen.
Lage rente op duurzame maatregelen: Het duurzame leningdeel zelf heeft een lagere rente dan het reguliere hypotheekdeel. Daarnaast is er geen risico-opslag nodig, wat de financiering voordeliger maakt.
Verlaagde energiekosten: Door investeringen in energiebesparende maatregelen, zoals isolatie, zonnepanelen of warmtepompen, kunnen woningbezitters hun energiekosten verlagen. Dit heeft een positief effect op de maandlasten in de langere termijn.
Verbeterd wooncomfort: Duurzame aanpassingen zoals isolatie verbeteren het wooncomfort. Dit geldt zowel in de winter als in de zomer, bijvoorbeeld door betere temperatuurstabiliteit en luchtkwaliteit.
Klimaatbestendigheid: Het leningdeel ondersteunt ook maatregelen gericht op klimaatadaptatie, zoals waterafvoer op het dak of infiltratiekratten. Dit helpt om de woning en haar omgeving robuuster te maken tegen klimaatverandering.
Biodiversiteit: Natuurinclusieve maatregelen, zoals groene daken of beplanting, creëren ruimte voor planten en dieren. Dit draagt bij aan een gezondere leefomgeving en een sterke lokale biodiversiteit.

Welke maatregelen zijn gefinancierd?

ASN Duurzaam Wonen financiert drie soorten maatregelen:

Energiebesparende maatregelen
Klimaatadaptieve maatregelen
Natuurinclusieve maatregelen

Energiebesparende maatregelen

Energiebesparing is het klassieke doel van duurzame financiering. ASN Duurzaam Wonen ondersteunt maatregelen zoals:

Isolatie van dak, gevel, spouwmuur, vloer en ramen
Aanleg van zonnepanelen of zonneboilers
Aanpassing van ramen naar HR++ glas
Installatie van warmtepompen
Aanpassing van het klimaatbeheer of het verwarmings- en ventilatiesysteem

Deze maatregelen zijn uitgebreid beschreven in de Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet (TRHK), een overheidsregeling die energiebesparende maatregelen financieel ondersteunt. De financiering via ASN Duurzaam Wonen is gericht op maatregelen die binnen deze regeling vallen.

Klimaatadaptieve maatregelen

Sinds 15 oktober 2024 is het leningdeel uitgebreid met financiering voor klimaatadaptieve maatregelen. Deze zijn gericht op het versterken van de klimaatbestendigheid van woningen en hun omgeving. Voorbeelden zijn:

Aanleg van blauwe daken of infiltratiekratten
Waterdoorlatende tuinverharding
Verbeterde zonwering
Betere afvoer van regenwater

Deze maatregelen helpen om wateroverlast in stedelijke omgevingen te beperken en de woning robuuster te maken tegen extreme weersomstandigheden. Deze financiering was al mogelijk via de reguliere ASN Hypotheek, maar niet via ASN Duurzaam Wonen. De uitbreiding maakt het leningdeel nu breder toepasbaar en aantrekkelijker voor woningbezitters die zich willen inzetten voor klimaatbestendigheid.

Natuurinclusieve maatregelen

Natuurinclusieve maatregelen zijn gericht op het creëren van ruimte voor planten en dieren in de woning en de omgeving. ASN Duurzaam Wonen financiert maatregelen zoals:

Groene daken of gevels
Beplanting in de tuin
In de muur gebouwde nestkasten
Het creëren van insectenhotels of vogelhavens

Deze maatregelen draagen bij aan een gezonde leefomgeving en een sterke lokale biodiversiteit. Ze kunnen worden aangevraagd via het duurzame leningdeel en worden meegenomen in de rentekorting. Het is een uniek aspect van ASN Duurzaam Wonen dat het verschil maakt met andere hypotheekproducten.

Voor wie is ASN Duurzaam Wonen geschikt?

Het leningdeel is vooral geschikt voor woningbezitters die willen investeren in duurzame maatregelen. Dit geldt zowel voor nieuwbouw als voor verbouwingen. De financiering is mogelijk bij het kopen van een nieuwe woning of bij het oversluiten van een bestaande hypotheek naar ASN Bank.

Nieuwbouw

Bij nieuwbouw is ASN Duurzaam Wonen een geschikte financiering als de woning al energielabel A of hoger heeft. In dat geval kan de rentekorting worden toegepast op het gehele hypotheekbedrag. Dit maakt het een aantrekkelijke optie voor klanten die investeren in een energiezuinige woning.

Verbouwing

Bij verbouwing is het leningdeel geschikt voor woningbezitters die energiebesparende, klimaatadaptieve of natuurinclusieve maatregelen willen uitvoeren. De financiering is mogelijk op voorwaarde dat de maatregelen binnen de TRHK vallen en binnen twee jaar na het passeren van de hypotheek worden uitgevoerd.

Oversluiten

Het leningdeel is ook geschikt voor klanten die hun bestaande hypotheek oversluiten naar ASN Bank. In dat geval kan het duurzame leningdeel worden samengevoegd met de oversluiting van de reguliere hypotheek. Dit maakt het mogelijk om zowel de financiering van duurzame maatregelen als de oversluiting te regelen in één proces.

Aanvraagprocedure en voorwaarden

De aanvraagprocedure voor ASN Duurzaam Wonen verloopt via een hypotheekadviseur. Dit is verplicht, omdat de financiering van duurzame maatregelen betrokken is en vaak in combinatie met andere financieringsopties of subsidies wordt aangevraagd.

Vereisten

Bij het aanvragen van ASN Duurzaam Wonen zijn een aantal voorwaarden van toepassing:

Er moet een inkomen- en kostenoverzicht worden ingevuld
De klant moet investeren in duurzame maatregelen die vallen onder de TRHK of de nieuwe financieringsrichtlijnen voor klimaatadaptatie en biodiversiteit
De financiering moet binnen twee jaar na het passeren van de hypotheek worden uitgevoerd
Het leningdeel is altijd onderdeel van een reguliere ASN Hypotheek
Het leningdeel kan worden afgelost via een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek. Aflossingsvrije hypotheek is niet toegestaan

Aanvraagduur

De aanvraagduur is afhankelijk van de volledigheid van de documentatie. In de meeste gevallen duurt het proces enkele dagen tot enkele weken. Het is aan te raden om vroegtijdig te beginnen met het verzamelen van documenten en het overleg met een hypotheekadviseur.

Combinatie met subsidies

ASN Duurzaam Wonen kan worden gecombineerd met subsidies die beschikbaar zijn voor duurzame maatregelen. De meest voorkomende subsidies zijn:

ISDE-subsidie: Deze subsidie is bedoeld voor energiebesparende maatregelen in bestaande woningen.
Milieu- en natuursubsidies: Deze subsidies zijn bedoeld voor maatregelen die gericht zijn op biodiversiteit en klimaatbestendigheid.

Het combineren van ASN Duurzaam Wonen met subsidies maakt het mogelijk om de financiering van duurzame maatregelen aanzienlijk te verlagen. Het is aan te raden om dit mogelijkheid te bespreken met een hypotheekadviseur en een duurzaamheidsdeskundige.

Fiscaal voordeel: hypotheekrenteaftrek

De kosten voor duurzame maatregelen die via ASN Duurzaam Wonen worden gefinancierd, kwalificeren als verbetering van de eigen woning. Dit betekent dat de financiering in box 1 kan worden geregistreerd, wat fiscale voordelen met zich meebrengt.

Het betekent dat de rente die wordt betaald op het duurzame leningdeel aangerekend kan worden op de inkomstenbelasting. Dit maakt het leningdeel fiscaal aantrekkelijker voor klanten die zich inzetten voor duurzaamheid.

ASN Duurzaam Wonen en de markt

ASN Bank ziet zichzelf als een leider in de duurzame financiering van woningen. Het uitbreiden van het leningdeel met financiering voor klimaatadaptieve en natuurinclusieve maatregelen is een actieve keuze om duurzaamheid verder te stimuleren. ASN Bank roept andere hypotheekaanbieders op om dit voorbeeld te volgen of ten minste transparant te maken of dergelijke maatregelen in de reguliere hypotheek kunnen worden gefinancierd.

Het unieke aspect van ASN Duurzaam Wonen is dat het niet alleen het leningdeel voor duurzame maatregelen goedkoper maakt, maar dat het ook een rentekorting biedt op de reguliere hypotheek. Dit maakt het leningdeel aantrekkelijker voor woningbezitters die niet alleen willen besparen op energiekosten, maar ook willen investeren in het klimaatbestendigheid en biodiversiteit van hun woning en tuin.

Conclusie

ASN Duurzaam Wonen is een innovatief en voordelig leningdeel binnen de reguliere ASN Hypotheek. Het is gericht op woningbezitters die willen investeren in duurzame maatregelen en biedt een rentekorting op zowel het leningdeel zelf als de reguliere hypotheek.

Het leningdeel is uitgebreid met financiering voor klimaatadaptieve en natuurinclusieve maatregelen, waardoor het breder toepasbaar is en een groter effect kan hebben op de duurzaamheid van woningen. De financiering verloopt via een bouwdepot, waardoor het gemakkelijk is om kosten te beheren.

ASN Duurzaam Wonen is geschikt voor zowel nieuwbouw als verbouwingen en kan worden gecombineerd met subsidies en andere financieringsopties. Het is een betrouwbare en voordelige optie voor woningbezitters die investeren in energiebesparing, klimaatbestendigheid en biodiversiteit.

De uitbreiding van het leningdeel laat zien dat ASN Bank zich bewust inzet voor duurzaamheid in de woningmarkt. Het is een voorbeeld dat andere hypotheekaanbieders kunnen volgen, of ten minste nagaan of ze vergelijkbare financieringsopties willen bieden.